Khái niệm lãi kép? Công thức, ưu nhược điểm của lãi kép?

Khái niệm lãi kép ? Công thức, ưu điểm yếu kém của lãi kép ?

Lãi gộp ( hay lãi gộp ) là lãi tính trên số tiền gốc khởi đầu, cũng gồm có hàng loạt lãi tích góp từ những kỳ trước của một khoản tiền gửi hoặc cho vay. Lãi kép được tính bằng cách nhân số tiền gốc khởi đầu với một cộng với lãi suất hàng năm được nâng lên số kỳ hạn kép trừ đi một. Vậy lao lý về khái niệm lãi kép, công thức, ưu điểm yếu kém của lãi kép được lao lý như thế nào. Bài viết dưới đây của Luật Dương Gia sẽ đi vào khám phá những lao lý tương quan để giúp người đọc hiểu rõ hơn về khái niệm lãi kép nêu trên.

Luật sư tư vấn pháp luật miễn phí qua điện thoại 24/7: 1900.6568

1. Khái niệm lãi kép?

– Khái niệm lãi kép : Lãi gộp ( hay lãi gộp ) là lãi của một khoản cho vay hoặc tiền gửi được tính dựa trên cả gốc khởi đầu và lãi tích góp từ những kỳ trước. Được cho là có nguồn gốc từ Ý vào thế kỷ 17, lãi suất kép hoàn toàn có thể được coi là “ lãi suất trên tiền lãi ” và sẽ làm cho một khoản tiền tăng lên với vận tốc nhanh hơn lãi suất đơn thuần, vốn chỉ được tính trên số tiền gốc. Tỷ lệ tích góp lãi kép phụ thuộc vào vào tần suất ghép lãi, sao cho số kỳ tính lãi kép càng cao thì lãi kép càng lớn. Do đó, số tiền lãi kép được tích góp trên 100 đô la cộng gộp 10 % hàng năm sẽ thấp hơn trên 100 đô la cộng gộp 5 % nửa năm trong cùng một khoảng chừng thời hạn. Bởi vì hiệu ứng lãi suất hoàn toàn có thể tạo ra doanh thu ngày càng tích cực dựa trên số tiền gốc khởi đầu, lãi kép nhiều lúc được gọi là “ phép màu của lãi suất kép ”. – Tiền lãi hoàn toàn có thể được cộng dồn theo bất kể lịch trình tần suất nhất định nào, từ liên tục, hàng ngày đến hàng năm. Khi tính lãi kép, số kỳ tính lãi kép tạo ra sự độc lạ đáng kể. Cách hoạt động giải trí của lãi suất hỗn hợp. Lãi kép được tính bằng cách nhân số tiền gốc khởi đầu với một cộng với lãi suất hàng năm được nâng lên số kỳ hạn kép trừ đi một. Sau đó, tổng số tiền khởi đầu của khoản vay được trừ vào giá trị hiệu quả.

2. Công thức, ưu nhược điểm của lãi kép:

Công thức tính số tiền lãi kép như sau :

Lãi gộp = tổng số tiền gốc và lãi trong tương lai (hoặc giá trị tương lai) trừ đi số tiền gốc ở hiện tại (hoặc giá trị hiện tại)
= [P (1 + i) n] – P
= P [(1 + i) n – 1]

Trong đó :

Xem thêm: Lãi suất liên ngân hàng Mumbai (MIBOR) là gì? Đặc điểm và phương pháp tính toán MIBOR?

P = chính
i = lãi suất danh nghĩa hàng năm tính theo tỷ lệ phần trăm
n = số kỳ tính lãi kép
Vay 10.000 đô la trong ba năm với lãi suất 5%. Số tiền lãi sẽ là bao nhiêu? Trong trường hợp này, nó sẽ là:

10.000 đô la [ ( 1 + 0,05 ) 3 – 1 ] = 10.000 đô la [ 1,157625 – 1 ] = 1.576,25 đô la – Tiền lãi hoàn toàn có thể được cộng dồn theo bất kể lịch trình tần suất nhất định nào, từ hàng ngày đến hàng năm. Có những lịch trình tần suất lãi kép tiêu chuẩn thường được vận dụng cho những công cụ kinh tế tài chính. Biểu lãi kép thường được sử dụng cho những thông tin tài khoản tiết kiệm ngân sách và chi phí tại những ngân hàng nhà nước là hàng ngày. Đối với chứng từ tiền gửi ( CD ), lịch trình tần suất lãi kép nổi bật là hàng ngày, hàng tháng hoặc nửa năm ; so với thông tin tài khoản thị trường tiền tệ, nó thường diễn ra hàng ngày. Đối với những khoản vay thế chấp ngân hàng nhà, cho vay mua nhà, cho vay kinh doanh thương mại cá thể hoặc thông tin tài khoản thẻ tín dụng thanh toán, lịch trình gộp thường được vận dụng là hàng tháng. Cũng hoàn toàn có thể có những biến hóa trong khung thời hạn mà tiền lãi tích góp thực sự được ghi có vào số dư hiện có. Tiền lãi trên thông tin tài khoản hoàn toàn có thể được cộng dồn hàng ngày nhưng chỉ được ghi có hàng tháng. Chỉ khi tiền lãi thực sự được ghi có hoặc được cộng vào số dư hiện có, thì nó mới mở màn kiếm thêm tiền lãi trong thông tin tài khoản. Một số ngân hàng nhà nước cũng phân phối một cái gì đó được gọi là lãi kép liên tục, cộng thêm lãi suất vào tiền gốc bất kể khi nào hoàn toàn có thể. Đối với những mục tiêu trong thực tiễn, nó không tích góp nhiều hơn lãi kép hàng ngày trừ khi bạn muốn đưa tiền vào và lấy ra ngay trong ngày. Việc gộp lãi suất tiếp tục hơn có lợi cho nhà đầu tư hoặc chủ nợ. Đối với một người đi vay, điều ngược lại là đúng. – Giai đoạn tích hợp : Khi tính lãi kép, số kỳ tính lãi kép tạo ra sự độc lạ đáng kể. Quy tắc cơ bản là số kỳ hạn lãi kép càng cao thì số tiền lãi kép càng lớn .

Xem thêm: Lãi suất liên ngân hàng London (LIBOR)? Lịch sử hình thành của Lãi suất liên ngân hàng London?

– Các lưu ý  đặc biệt: Lãi kép gắn liền với giá trị thời gian của tiền và Quy tắc 72, cả hai khái niệm quan trọng trong đầu tư. Hiểu được giá trị thời gian của tiền và sự tăng trưởng theo cấp số nhân được tạo ra bằng cách tính lãi kép là điều cần thiết đối với các nhà đầu tư đang tìm cách tối ưu hóa phân bổ thu nhập và tài sản của họ.

Công thức để thu được giá trị tương lai ( FV ) và giá trị hiện tại ( PV ) như sau :

FV = PV (1 + i) n và PV = FV / (1 + i) n
Ví dụ: giá trị tương lai của $ 10.000 cộng lại ở mức 5% hàng năm trong ba năm:

= 10.000 đô la (1 + 0,05) 3
= $ 10.000 (1,157625)
= $ 11.576,25
Giá trị hiện tại là $ 11.576,25 được chiết khấu 5% trong ba năm:

= $ 11.576,25 / (1 + 0,05) 3
= $ 11.576,25 / 1,157625
= $ 10.000
Đối ứng của 1,157625, bằng 0,8638376, là hệ số chiết khấu trong trường hợp này.

Quy tắc 72 Cân nhắc
Cái gọi là Quy tắc 72 tính toán thời gian gần đúng mà một khoản đầu tư sẽ tăng gấp đôi ở một tỷ lệ hoàn vốn hoặc lãi suất nhất định, “và được đưa ra bởi (72 / i). Nó chỉ có thể được sử dụng để tính lãi kép hàng năm.

Ví dụ, một khoản góp vốn đầu tư có tỷ suất lợi nhuận hàng năm 6 % sẽ tăng gấp đôi trong 12 năm. Do đó, một khoản góp vốn đầu tư với tỷ suất lợi nhuận hàng năm 8 % sẽ tăng gấp đôi trong chín năm. – Tỷ lệ tăng trưởng hàng năm tổng hợp ( CAGR ) : Tốc độ tăng trưởng kép hàng năm ( CAGR ) được sử dụng cho hầu hết những ứng dụng kinh tế tài chính nhu yếu thống kê giám sát một vận tốc tăng trưởng duy nhất trong một khoảng chừng thời hạn .

Xem thêm: Lãi suất tài trợ qua đêm có bảo đảm (SOFR) là gì? Lịch sử của Lãi suất tài trợ qua đêm có bảo đảm?

Giả sử hạng mục góp vốn đầu tư của bạn đã tăng từ 10.000 đô la lên 16.000 đô la trong 5 năm ; CAGR là gì ? Về cơ bản, điều này có nghĩa là PV = – 10.000 đô la, FV = 16.000 đô la và t = 5, vì thế biến “ i ” phải được thống kê giám sát. Sử dụng máy tính kinh tế tài chính hoặc Excel, hoàn toàn có thể chỉ ra rằng i = 9,86 %. – Các ứng dụng trong đời sống thực của CAGR : CAGR được sử dụng thoáng rộng để thống kê giám sát doanh thu trong những khoảng chừng thời hạn cho CP, quỹ tương hỗ và hạng mục góp vốn đầu tư. CAGR cũng được sử dụng để xác định liệu người quản lý quỹ tương hỗ hoặc người quản trị hạng mục góp vốn đầu tư có vượt quá tỷ suất sinh lợi của thị trường trong một khoảng chừng thời hạn hay không. Ví dụ : nếu một chỉ số thị trường đã phân phối tổng doanh thu là 10 % trong khoảng chừng thời hạn 5 năm, nhưng người quản trị quỹ chỉ tạo ra doanh thu hàng năm là 9 % so với cùng kỳ, thì người quản trị đó đã hoạt động giải trí kém hiệu suất cao hơn thị trường. CAGR cũng hoàn toàn có thể được sử dụng để đo lường và thống kê vận tốc tăng trưởng dự kiến ​ ​ của hạng mục góp vốn đầu tư trong thời hạn dài, rất hữu dụng cho những mục tiêu như tiết kiệm ngân sách và chi phí để nghỉ hưu. Hãy xem xét những ví dụ sau : Ví dụ 1 : Một nhà đầu tư không thích rủi ro đáng tiếc hài lòng với tỷ suất sinh lợi hàng năm nhã nhặn 3 % trong hạng mục góp vốn đầu tư của mình. Do đó, hạng mục góp vốn đầu tư 100.000 đô la hiện tại của cô sẽ tăng lên 180.611 đô la sau 20 năm. Ngược lại, một nhà đầu tư đồng ý rủi ro đáng tiếc kỳ vọng doanh thu hàng năm 6 % trên hạng mục góp vốn đầu tư của mình sẽ thấy 100.000 đô la tăng lên 320.714 đô la sau 20 năm. Ví dụ 2 : CAGR hoàn toàn có thể được sử dụng để ước tính số tiền cần phải được cất giữ để tiết kiệm ngân sách và chi phí cho một tiềm năng đơn cử. Một cặp vợ chồng muốn tiết kiệm chi phí 50.000 đô la trong 10 năm để trả trước cho một căn hộ cao cấp sẽ cần tiết kiệm chi phí 4.165 đô la mỗi năm nếu họ giả định doanh thu hàng năm ( CAGR ) là 4 % trên khoản tiết kiệm chi phí của họ. Nếu họ chuẩn bị sẵn sàng gật đầu thêm một chút ít rủi ro đáng tiếc và kỳ vọng vận tốc CAGR là 5 %, họ sẽ cần tiết kiệm ngân sách và chi phí 3.975 đô la mỗi năm. Ví dụ 3 : CAGR cũng hoàn toàn có thể chứng tỏ những ưu điểm của việc góp vốn đầu tư sớm hơn là muộn hơn trong đời sống. Nếu tiềm năng là tiết kiệm chi phí 1 triệu đô la khi nghỉ hưu ở tuổi 65, dựa trên vận tốc CAGR là 6 %, thì một người 25 tuổi sẽ cần tiết kiệm ngân sách và chi phí 6.462 đô la mỗi năm để đạt được tiềm năng này. Mặt khác, một người 40 tuổi sẽ cần tiết kiệm chi phí 18.227 đô la, hoặc gần gấp ba lần số tiền đó, để đạt được tiềm năng tựa như. – Ưu và điểm yếu kém của Hợp chất : Mặc dù điều kỳ diệu của lãi kép đã dẫn đến câu truyện ngụy tạo về Albert Einstein gọi nó là kỳ quan thứ tám của quốc tế hoặc ý tưởng vĩ đại nhất của con người, nhưng tính lãi kép cũng hoàn toàn có thể chống lại những người tiêu dùng có những khoản vay với lãi suất rất cao, ví dụ điển hình như nợ thẻ tín dụng thanh toán. Số dư thẻ tín dụng thanh toán 20.000 đô la được triển khai với lãi suất cộng gộp 20 % hàng tháng sẽ dẫn đến tổng lãi suất kép là 4.388 đô la trong một năm hoặc khoảng chừng 365 đô la mỗi tháng. Về mặt tích cực, lãi kép hoàn toàn có thể có lợi cho bạn khi nói đến những khoản góp vốn đầu tư của bạn và hoàn toàn có thể là một yếu tố can đảm và mạnh mẽ trong việc tạo ra của cải. Tăng trưởng theo cấp số nhân từ lãi kép cũng rất quan trọng trong việc giảm thiểu những yếu tố làm xói mòn của cải, ví dụ điển hình như tăng ngân sách hoạt động và sinh hoạt, lạm phát kinh tế và giảm nhu cầu mua sắm.

Các quỹ tương hỗ cung cấp một trong những cách dễ nhất để các nhà đầu tư thu được lợi ích từ lãi suất kép. Lựa chọn tái đầu tư cổ tức thu được từ quỹ tương hỗ dẫn đến việc mua thêm cổ phiếu của quỹ. Nhiều lãi kép tích lũy theo thời gian và chu kỳ mua thêm cổ phiếu sẽ tiếp tục giúp khoản đầu tư vào quỹ tăng giá trị.

Hãy xem xét một khoản góp vốn đầu tư vào quỹ tương hỗ được mở với số tiền bắt đầu là 5.000 đô la và số tiền bổ trợ hàng năm là 2.400 đô la. Với doanh thu trung bình hàng năm là 12 % trong vòng 30 năm, giá trị tương lai của quỹ là 798.500 đô la. Lãi kép là khoản chênh lệch giữa tiền mặt góp phần vào một khoản góp vốn đầu tư và giá trị trong thực tiễn trong tương lai của khoản góp vốn đầu tư. Trong trường hợp này, bằng cách góp phần 77.000 đô la, hoặc góp phần tích góp chỉ 200 đô la mỗi tháng, trong 30 năm, lãi kép là 721.500 đô la của số dư tương lai. Tất nhiên, thu nhập từ lãi kép phải chịu thuế, trừ khi tiền nằm trong thông tin tài khoản được miễn thuế ; thường thì nó bị đánh thuế theo tỷ suất tiêu chuẩn tương quan đến khung thuế của người nộp thuế. Trên đây là hàng loạt nội dung tư vấn của Luật Dương Gia về những yếu tố tương quan đến khái niệm lãi kép, công thức, ưu điểm yếu kém của lãi kép cũng như những yếu tố tương quan khác.

Source: https://tuvi365.net
Category: TÀI CHÍNH

Related Posts

Leave a Reply

Your email address will not be published.